Neu ab 1. Januar 2027 · Nachfolger der Riester-Rente Altersvorsorgedepot. Der Staat zahlt mit.

Bis zu 540 € Zulage im Jahr – plus bis zu 300 € für jedes Kind.

Ab 2027 löst das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab: Du investierst in Fonds und ETFs, der Staat legt Zulagen oben drauf, und bis zur Rente bleiben die Erträge steuerfrei. Wir erklären dir, wie es funktioniert – und ob es zu dir passt.

• Erstgespräch kostenfrei
• Riester, bAV und Basisrente im Blick
• Im Büro in Fraunberg oder online

Beispielrechnung: Wer 150 Euro im Monat einzahlt und ein Kind hat, bekommt bis zu 540 Euro Grundzulage und 300 Euro Kinderzulage im Jahr, zusammen 840 Euro vom Staat.

• Renditechancen nutzen

  Dein Geld fließt in Fonds und ETFs – auf Wunsch mit bis zu 100 % Aktienanteil. Eine Pflicht zur Beitragsgarantie wie bei Riester gibt es nicht mehr.

• Zulagen vom Staat

  Für jeden eingezahlten Euro gibt es einen festen Zuschuss – unabhängig vom Einkommen. Eltern bekommen zusätzlich Kinderzulagen, junge Sparer einen Starterbonus.

• Steuerlich begünstigt

  Erträge, Ausschüttungen und Umschichtungen bleiben bis zur Rente steuerfrei. Versteuert wird erst die Auszahlung im Ruhestand.

Stufe 1

50 Cent

je Euro Eigenbeitrag bis 360 € im Jahr

= bis zu 180 € Zulage

Stufe 2

25 Cent

je weiterem Euro von 360,01 bis 1.800 €

= bis zu 360 € zusätzlich · zusammen höchstens 540 €

• Für Eltern

  Kinderzulage

  Für jedes Kind, für das du Kindergeld bekommst, gibt es je Euro Eigenbeitrag einen Euro Kinderzulage – bis zu 300 € pro Kind und Jahr. Die volle Kinderzulage erreichst du schon mit 25 € im Monat. Sie wird einem Elternteil zugeordnet.

• Für junge Sparer

  Starterbonus

  Wer zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 ist, bekommt einmalig 200 € zusätzlich. Voraussetzung ist der Mindestbeitrag von 120 € im Jahr.

• Für Gutverdiener

  Steuervorteil

  Eigenbeiträge bis 1.800 € plus Zulagen kannst du als Sonderausgaben absetzen. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Steuerersparnis höher ist als die Zulage, und erstattet dir die Differenz.

Rechenbeispiel Familie: Eine Angestellte mit zwei Kindern zahlt 100 € im Monat ein, also 1.200 € im Jahr. Sie bekommt 390 € Grundzulage und 2 × 300 € Kinderzulage – zusammen 990 € vom Staat. Das entspricht einer Förderquote von rund 83 %.

Auch für Ehepartner: Wer selbst nicht förderberechtigt ist, aber mit einer förderberechtigten Person verheiratet ist, kann mit einem eigenen Vertrag und mindestens 120 € im Jahr eine Grundzulage von bis zu 175 € bekommen.

Der FINANZBOCK®-Rechner zeigt die Förderung pro Jahr (Grundzulage, Kinderzulage, Starterbonus und Förderquote), das mögliche Kapital zum Rentenbeginn und zwei Auszahlungsvarianten: einen Auszahlplan bis 85 und eine Teilauszahlung von 30 %. Beispiel mit den Startwerten: 150 € Eigenbeitrag im Monat, 35 Jahre alt, Rentenbeginn mit 67, keine Kinder und 6 % angenommene Rendite nach Kosten ergeben 540 € Grundzulage im Jahr (30 % Förderquote) und ein mögliches Kapital von rund 217.134 €. Daraus wären etwa 1.298 € im Monat bis 85 möglich – oder 65.140 € einmalig plus 909 € im Monat. Die Hochrechnung ist ein unverbindliches Rechenbeispiel ohne Steuern und Inflation.

• Einfach starten

  Standarddepot

  Zwei feste Fonds: ein risikoarmer und ein chancenorientierter. Vor dem Rentenbeginn wird automatisch Richtung Sicherheit umgeschichtet. Die Effektivkosten sind gesetzlich auf höchstens 1,0 % im Jahr gedeckelt.

• Maximale Chancen

  Altersvorsorgedepot ohne Garantie

  Investiert wird in zugelassene Fonds und ETFs – je nach Vertrag wählst du selbst oder dein Anbieter. Bis zu 100 % Aktienanteil sind möglich. Keine Garantiekosten, dafür volles Kapitalmarktrisiko. Passt vor allem bei langem Anlagehorizont.

• Mehr Sicherheit

  Garantieprodukt

  Zum Rentenbeginn stehen mindestens 80 % oder 100 % deiner eingezahlten Beiträge und Zulagen zur Verfügung. Die Garantie begrenzt die Renditechancen – interessant, wenn die Rente nicht mehr weit entfernt ist.

Das ist erlaubt

• ETFs und Investmentfonds bis Risikoklasse 5, zum Beispiel weltweite Aktien-ETFs
• Offene Publikumsfonds (AIF) und ELTIF bis Risikoklasse 5
• Euro-Anleihen öffentlicher Emittenten wie Bund, Länder und EU-Staaten
• Steuerfreies Umschichten innerhalb des Depots

Das ist ausgeschlossen

• Einzelaktien
• Kryptowährungen und Krypto-Produkte
• Hebelprodukte, Zertifikate und Optionsscheine
• Fonds der Risikoklassen 6 und 7

• Auszahlplan

  Regelmäßige Auszahlungen mindestens bis zum 85. Lebensjahr. Das Restkapital bleibt investiert und ist vererbbar.

• Lebenslange Rente

  Dein Kapital wird in eine Rente umgewandelt, die bis zum Lebensende fließt – auf Wunsch mit Rentengarantiezeit für deine Hinterbliebenen.

• Bis zu 30 % auf einmal

  Zu Beginn der Auszahlung kannst du bei beiden Varianten einmalig bis zu 30 % des Kapitals frei entnehmen.

Gut zu wissen: Wer in der Krankenversicherung der Rentner pflichtversichert ist, zahlt auf die Auszahlungen keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. Freiwillig Versicherte zahlen in der Regel Beiträge. Eine Entnahme für selbst genutztes Wohneigentum ist möglich, wenn dein Vertrag das vorsieht.

Bestehenden Riester-Vertrag wechseln?

Dein Riester-Vertrag läuft weiter wie bisher. Ab 2027 kannst du ihn aber auch in die neue Förderung wechseln lassen oder dein Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Bereits erhaltene Zulagen und Steuervorteile bleiben dabei erhalten. Der Wechsel ist nur einmal möglich – zurück ins alte System geht es danach nicht.

Wichtig: Nicht kündigen!

Wer einen Riester-Vertrag kündigt, muss alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Ob sich ein Wechsel für dich lohnt – etwa wegen Kosten, Restlaufzeit oder Kinderzahl –, prüfen wir gemeinsam.

Besonders interessant für …

• Sparer mit 15 oder mehr Jahren bis zur Rente
• Familien – dank Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind
• Berufseinsteiger unter 25 – mit 200 € Starterbonus
• Gutverdiener, die zusätzlich vom Sonderausgabenabzug profitieren
• Selbstständige und Freiberufler, die erstmals direkt gefördert werden
• Angestellte, Beamte und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke

Weniger geeignet, wenn …

• du das Geld vor der Rente brauchen könntest – es ist bis dahin gebunden
• du noch keine Notfallreserve außerhalb des Depots hast
• die Rente kurz bevorsteht und du keine Kursschwankungen verkraften möchtest
• du gezielt in Einzelaktien oder Kryptowährungen investieren willst

Vorzeitige Entnahme: Wird gefördertes Kapital außerhalb der vorgesehenen Wege entnommen (schädliche Verwendung), sind Zulagen und Steuervorteile zurückzuzahlen. Ausgenommen sind unter anderem die Nutzung für selbst genutztes Wohneigentum und die Teilauszahlung von bis zu 30 % zum Rentenbeginn.

1. Analyse

   Wir schauen uns deine Situation an: Einkommen, Familie, bestehende Verträge wie Riester, betriebliche Altersvorsorge oder Basisrente – und deine Rentenlücke.

2. Strategie

   Gemeinsam finden wir die passende Variante, die Sparrate für die volle Förderung und den richtigen Anbieter.

3. Umsetzung

   Wir kümmern uns um Abschluss, Dauerzulagenantrag und – wenn sinnvoll – den Wechsel deines Riester-Vertrags. Und wir begleiten dich langfristig.

FAQ zum Altersvorsorgedepot

Häufige Fragen

Deine Frage ist nicht dabei? Schreib uns per WhatsApp oder ruf kurz an.

Auf einen Blick

Das Altersvorsorgedepot in Kürze

Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland. Ab dem 1. Januar 2027 ersetzt es bei neuen Verträgen die Riester-Rente. Sparer investieren in Fonds und ETFs und bekommen Zulagen vom Staat; die Erträge bleiben bis zur Rente steuerfrei. FINANZBOCK® aus Fraunberg im Landkreis Erding berät dazu persönlich und online.

Start

1. Januar 2027 für neue Verträge

Gesetz

Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. I 2026 Nr. 156

Grundzulage

50 Cent je Euro bis 360 € und 25 Cent je Euro bis 1.800 € Eigenbeitrag – höchstens 540 € im Jahr

Kinderzulage

Ein Euro je Euro Eigenbeitrag, höchstens 300 € je Kind und Jahr

Starterbonus

Einmalig 200 € für Sparer unter 25

Beiträge

Mindestens 120 € im Jahr; gefördert bis 1.800 €, einzahlbar bis 6.840 € im Jahr je Vertrag

Produkte

Standarddepot (Effektivkosten höchstens 1,0 % im Jahr), Depot ohne Garantie, Garantieprodukt mit 80 % oder 100 %

Auszahlung

Ab 65, spätestens ab 70: Auszahlplan bis mindestens 85 oder lebenslange Rente, bis zu 30 % auf einmal

Steuern

Steuerfreie Ansparphase, versteuert wird die Auszahlung

Beratung

FINANZBOCK® in Fraunberg (Landkreis Erding) – im Büro, bei dir zu Hause oder online

Stand: 29. Oktober 2026

Stand und wichtige Hinweise

Stand: 29. Oktober 2026. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. I 2026 Nr. 156, verkündet am 29. Mai 2026). Die Förderregeln gelten ab dem 1. Januar 2027. Einzelne Durchführungsbestimmungen und die Konditionen der Anbieter können sich noch ändern.

Diese Seite dient ausschließlich der allgemeinen Information und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung und kein Angebot zum Abschluss eines Vertrags. Die Inhalte berücksichtigen nicht deine persönlichen Verhältnisse. Alle Rechenbeispiele und die Hochrechnung im Rechner beruhen auf vereinfachten Annahmen (unter anderem gleichbleibende Rendite, keine Steuern, keine Inflation, keine Produktkosten außer der angegebenen Rendite nach Kosten) und sind unverbindlich. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Hinweis auf künftige Ergebnisse. Fonds und ETFs schwanken im Wert; ohne Garantieprodukt sind Verluste bis hin zum teilweisen Verlust des eingesetzten Kapitals möglich. Für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Angaben übernehmen wir keine Gewähr. Steuerliche Fragen klärst du bitte mit deiner Steuerberatung. Maßgeblich sind allein die Vertragsunterlagen und Basisinformationsblätter des jeweiligen Anbieters.

Angaben zu Erlaubnis, Registrierung und Vermittlerstatus findest du im Impressum.

Bock auf volle Förderung?

Hol dir die Zulagen – mit Plan. Ob Neuabschluss, Riester-Wechsel oder die Frage, wie das Altersvorsorgedepot zu deiner betrieblichen Altersvorsorge und Basisrente passt: Wir rechnen dir deine Lösung persönlich durch. Das Erstgespräch ist kostenfrei.

Oder direkt: 0176 32765052 · info@finanzbock.de