Ein Moment Unachtsamkeit. Haftung ohne Obergrenze.

Das Wichtigste in Kürze

• Die private Haftpflicht ist freiwillig, gehört aber zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Knapp 90 % der Haushalte haben eine.
• Sie zahlt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab, notfalls vor Gericht. Grobe Fahrlässigkeit ist versichert, Vorsatz nicht.
• Achte auf mindestens 10 Mio. € Deckungssumme pauschal, Forderungsausfall, Mietsachschäden und Schäden durch kleine Kinder.
• Ein Familientarif deckt Partner und Kinder, volljährige Kinder meist bis zum Ende der ersten Ausbildung. Unverheiratete Partner sind je nach Tarif nur mitversichert, wenn sie im Vertrag stehen.
• Hund, Pferd, E-Scooter und Beruf brauchen eigene Verträge. Drohnen sind nur versichert, wenn der Vertrag sie ausdrücklich einschließt.

Haftpflicht-Check

Was muss in deinen Vertrag?

Klick dich durch dein Leben. Das Ergebnis zeigt, was im Vertrag stehen sollte, was du prüfen solltest und wofür du einen eigenen Vertrag brauchst.

Kinder und Haftung

„Eltern haften für ihre Kinder“? Nicht ganz.

Ob ein Kind für einen Schaden geradestehen muss, hängt vom Alter ab. Schieb den Regler auf das Alter deines Kindes.

Grundlage: §§ 828 und 832 BGB. Haben die Eltern ihre Aufsichtspflicht verletzt, haften sie selbst, dann zahlt ihre Privathaftpflicht. In seltenen Fällen kann ein Kind aus Billigkeitsgründen trotzdem haften (§ 829 BGB).

Das gehört in den Vertrag

Ein guter Vertrag hat mehr als eine Summe

Diese Punkte enthalten gute Tarife. Die Beträge sind unsere Empfehlung für einen soliden Mindeststandard; jeder Tarif regelt sie etwas anders.

• Deckungssumme: mindestens 10 Mio. € pauschal Für Personen- und Sachschäden, auch wenn nur eine Person geschädigt ist. Besser sind 50 oder 100 Mio. €, oft für wenige Euro mehr.
• Forderungsausfall Zahlt, wenn dich jemand schädigt und trotz Urteil nicht zahlen kann. Empfohlen: mindestens 10 Mio. €, Mindestschaden höchstens 2.500 €.
• Schäden durch kleine Kinder Für Schäden durch Kinder, die noch nicht haften, meist unter 7 Jahren. Empfohlen: mindestens 20.000 €.
• Mietsachschäden Schäden an der Mietwohnung oder Ferienunterkunft, etwa durch Wasser. Verbraucherschützer raten zu mindestens 500.000 €, wir empfehlen 1 Mio. €. Abnutzung, Glas und Heizung sind meist ausgenommen.
• Geliehene und gemietete Sachen Im Muster der Versicherer ausgeschlossen, in guten Tarifen eingeschlossen. Zum Beispiel die geliehene Kamera oder die Bohrmaschine vom Nachbarn.
• Schlüsselverlust Private Schlüssel mindestens 20.000 €, denn eine Schließanlage im Mehrfamilienhaus wird schnell teuer. Dienstschlüssel nur mit eigener Erweiterung.
• Gefälligkeitsschäden Schäden beim Helfen, etwa beim Umzug. Ob es dafür eine eigene Klausel braucht, sehen Verbraucherschützer unterschiedlich. Lass dir zeigen, wie dein Vertrag das regelt.
• Ausland Empfohlen: in der EU ohne zeitliche Grenze, weltweit mindestens 1 Jahr, für Auslandssemester, Work and Travel oder lange Reisen.
• Drohnen Für Drohnen ist eine Haftpflicht Pflicht. Nur neuere Tarife schließen sie ein, oft mit Gewichtsgrenze. Lass dir den Einschluss schriftlich bestätigen.
• Aktuelle Bedingungen Ältere Verträge enthalten viele dieser Punkte nicht. Ein Blick in die Unterlagen lohnt sich, ein Wechsel ist meist einfach.

Wer mitversichert ist

Ein Vertrag für die ganze Familie

Paare und Familien brauchen nur einen Vertrag. Diese Regeln sind üblich, im Einzelfall entscheidet dein Tarif.

Ehe- und Lebenspartner

Verheiratete und eingetragene Partner sind im Paar- oder Familientarif automatisch dabei.

Kinder

Unverheiratete Kinder, auch Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder. Volljährige meist bis zum Ende der ersten Ausbildung, auch mit eigener Wohnung. Wehr- oder Freiwilligendienst dazwischen schadet in der Regel nicht.

Unverheiratete Partner

Je nach Tarif nur, wenn sie im Vertrag stehen und mit dir in einem Haushalt leben. Lass sie am besten namentlich eintragen.

Single-Tarif

Deckt nur dich. Ziehst du mit jemandem zusammen oder bekommst du ein Kind, stell den Vertrag um.

Schäden untereinander sind nicht versichert. Wirft deine Partnerin dein Handy runter, zahlt die Privathaftpflicht nicht. Für eigene Sachen ist gegebenenfalls die Hausratversicherung zuständig.

Nicht versichert

Hier brauchst du einen eigenen Vertrag

Die Privathaftpflicht deckt die Gefahren des Alltags. Für diese Risiken gibt es eigene Versicherungen.

Hund und Pferd

Halter brauchen eine Tierhalterhaftpflicht, für Hunde ist sie je nach Bundesland Pflicht. Katzen und Kleintiere deckt die Privathaftpflicht in der Regel mit ab.

E-Scooter, S-Pedelec, Auto

Versicherungspflichtige Fahrzeuge brauchen eine Kfz-Haftpflicht, beim E-Scooter mit Versicherungsplakette. Das Pedelec bis 25 km/h ist dagegen über die Privathaftpflicht versichert.

Beruf und Dienst

Schäden im Job deckt die Privathaftpflicht nicht. Beamte und Lehrkräfte brauchen eine Diensthaftpflicht, Selbstständige eine Betriebs- oder Berufshaftpflicht.

Bauvorhaben

Kleinere Bauvorhaben sind bis zu einer Bausumme im Vertrag versichert. Liegt dein Projekt darüber, brauchst du eine Bauherrenhaftpflicht.

Vermietung und Öltank

Vermietest du eine Wohnung oder ein Haus oder hast du einen Öltank, prüfe den Vertrag. Oft brauchst du eine Haus- und Grundbesitzer- oder Gewässerschadenhaftpflicht.

Vorstand und Kasse

Einfaches Ehrenamt ist meist mitversichert. Wer im Verein Vorstand ist, die Kasse führt oder ein öffentliches Amt hat, braucht eigenen Schutz.

Nie versichert: Vorsatz. Wer einen Schaden absichtlich herbeiführt, bekommt keinen Schutz. Grobe Fahrlässigkeit ist dagegen versichert.

Aus dem Alltag

Wer zahlt? Karte umdrehen.

Typische Schäden, vereinfacht und ohne echte Einzelfälle. Tippe auf eine Karte.

• Wasserschaden

  Der Schlauch der Waschmaschine löst sich. Boden, Wände und die Wohnung darunter sind nass.

  Privathaftpflicht: Haftest du für den Schaden, zahlt sie die Wohnung darunter, für deine Mietwohnung braucht es den Baustein Mietsachschäden. Haftest du nicht, wehrt sie die Forderung für dich ab.

• Kind, 8 Jahre

  Dein Kind zerkratzt mit dem Rad ein parkendes Auto.

  Privathaftpflicht der Eltern: Am parkenden Auto kann schon ein Achtjähriges haften. Ist es im Familientarif mitversichert, zahlt eure Privathaftpflicht.

• Kind, 5 Jahre

  Beim Spielen geht beim Nachbarn etwas zu Bruch. Ihr habt gut aufgepasst.

  Kommt drauf an: Rechtlich haftet niemand. Die Privathaftpflicht zahlt trotzdem, wenn der Baustein für Schäden durch kleine Kinder enthalten ist.

• Schlüssel weg

  Du verlierst den Schlüssel zur Schließanlage deines Mehrfamilienhauses.

  Privathaftpflicht mit Baustein: Mit eingeschlossenem Schlüsselverlust zahlt sie den Austausch der Anlage bis zur vereinbarten Summe. Für Dienstschlüssel braucht es eine Erweiterung.

• Geliehen

  Die geliehene Kamera deines Freundes fällt dir im Urlaub herunter.

  Nur mit Baustein: Geliehene Sachen sind im Muster ausgeschlossen. Gute Tarife schließen sie ein und ersetzen dann den Zeitwert.

• Der Hund

  Dein Hund reißt sich los und bringt einen Radfahrer zu Fall.

  Tierhalterhaftpflicht: Hundehalter haften auch ohne eigenes Verschulden. Die Privathaftpflicht zahlt hier nicht, dafür gibt es die Tierhalterhaftpflicht.

Typische Irrtümer

Gehört, geglaubt, falsch.

Tippe auf eine Karte, um die Antwort zu sehen.

• „Eltern haften für ihre Kinder.“

  Nur bedingt: Eltern haften nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Kinder unter 7 haften gar nicht.

• „Die Versicherung zahlt jede Forderung.“

  Besser: Sie prüft, zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte für dich ab, notfalls vor Gericht.

• „Der Geschädigte bekommt den Neupreis.“

  Falsch: Ersetzt wird der Zeitwert. Neuwert-Klauseln gibt es, meist aber nur für junge Gegenstände und bis zu einer Grenze.

• „Mein Partner ist automatisch mitversichert.“

  Nicht immer: Im Single-Tarif nie. Unverheiratete Partner sind je nach Tarif nur mitversichert, wenn sie im Vertrag stehen und im selben Haushalt leben.

• „Kinder sind bis 25 mitversichert.“

  Falsch: Entscheidend ist meist nicht das Alter, sondern die erste Ausbildung. Ist sie beendet, braucht dein Kind einen eigenen Vertrag.

• „Die Privathaftpflicht ist Pflicht.“

  Freiwillig: Sie ist freiwillig, aber eine der wichtigsten Versicherungen. Pflicht ist eine Haftpflicht für Auto, E-Scooter und Drohne, für Hunde je nach Bundesland.

Häufige Fragen

Kurz beantwortet

Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?

Mindestens 10 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden. Verbraucherschützer halten 50 oder 100 Millionen für besser, oft kostet das nur wenige Euro mehr im Jahr.

Bin ich noch über meine Eltern versichert?

Meist ja, solange du in der ersten Ausbildung bist, also Schule, Lehre oder Studium, auch mit eigener Wohnung. Wehr- oder Freiwilligendienst dazwischen schadet in der Regel nicht. Danach brauchst du meist einen eigenen Vertrag; viele Tarife versichern dich noch eine Zeit lang nach, das steht in den Bedingungen.

Mein Kind (5) hat beim Nachbarn etwas kaputt gemacht. Zahlt die Versicherung?

Kinder unter sieben haften nicht, Eltern nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Haftet niemand, zahlt die Privathaftpflicht nur, wenn Schäden durch kleine Kinder eingeschlossen sind.

Brauche ich für Hund oder Katze eine eigene Versicherung?

Für Hund und Pferd ja, nämlich eine Tierhalterhaftpflicht. Für Hunde ist sie je nach Bundesland sogar vorgeschrieben. Katzen und Kleintiere deckt die Privathaftpflicht in der Regel mit ab.

Bin ich mit E-Scooter, E-Bike oder Drohne versichert?

Mit dem Pedelec bis 25 km/h ja. E-Scooter und S-Pedelecs brauchen eine Kfz-Haftpflicht mit Plakette oder Kennzeichen. Für Drohnen ist eine Haftpflicht Pflicht, prüfe, ob dein Vertrag sie ausdrücklich einschließt.

Darf ich nach einem Unfall sagen „Ich war schuld“?

Erkenne Forderungen nicht auf eigene Faust an und melde den Schaden sofort deiner Versicherung. Der Schutz entfällt dadurch nicht automatisch, gezahlt wird aber nur, soweit du tatsächlich haftest.

Wie wechsle ich den Vertrag?

Meist mit drei Monaten Frist zum Ende der Laufzeit, außerdem nach einem Schadenfall oder einer Beitragserhöhung. Schließ den neuen Vertrag ab, bevor du den alten kündigst, damit keine Lücke entsteht.

So arbeiten wir

So viel wie nötig, so wenig wie möglich.

Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir für dich die Tarife vieler Versicherer. Du bekommst Schutz, der zu deinem Leben passt, statt einer Police von der Stange.

1. 1

   Bestand prüfen

   Wir schauen uns an, was du schon hast, und finden Lücken und doppelte Verträge.

2. 2

   Bedarf klären

   Familie, Job, Wohnen, Pläne: Wir klären gemeinsam, welcher Schutz für dich wirklich zählt.

3. 3

   Tarife vergleichen

   Wir vergleichen Leistungen und Bedingungen, nicht nur den Preis, und erklären dir die Unterschiede.

4. 4

   Dranbleiben

   Ändert sich dein Leben, passen wir den Schutz an. Im Schadenfall sind wir für dich da.

Georg Gegenfurtner Founder FINANZBOCK®

Berät seit 11 Jahren Privat- und Gewerbekunden zu Absicherung, Vorsorge und Baufinanzierung. Das Erstgespräch ist kostenfrei, online per Video oder vor Ort in Fraunberg.

Quellen und Stand

Woher die Angaben kommen

1. Verbraucherzentrale: Private Haftpflichtversicherung (07.10.2026)
2. Stiftung Warentest: Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Privathaftpflicht (aktualisiert 20.10.2026)
3. BaFin: Haftpflichtversicherung
4. GDV: Musterbedingungen Privathaftpflicht (AVB PHV) (Stand 05/2020, unverbindlich)
5. GDV: Versicherungsschutz in der Fünfjahreserhebung (Auswertung der EVS 2023, 07.04.2026)
6. § 823 BGB, § 828 BGB, § 832 BGB und § 843 BGB
7. § 105 VVG: Anerkenntnis des Versicherten
8. Verbraucherzentrale: Regeln für E-Scooter (15.04.2026) und Pedelecs (18.03.2026)
9. Verbraucherzentrale: Private Drohnen und § 43 LuftVG
10. BGH, Urteil vom 30.11.2004, VI ZR 335/03 (Kinder und parkende Autos)

Dieser Ratgeber ist eine allgemeine Information und keine Rechtsberatung. Leistungen und Ausschlüsse beschreiben die unverbindlichen Musterbedingungen und die übliche Praxis, einzelne Tarife weichen davon ab. Die empfohlenen Summen sind unsere Empfehlung als Mindeststandard. Die Schadenbeispiele sind vereinfacht und keine echten Einzelfälle. FINANZBOCK® nennt keine Versicherer und keine Beiträge einzelner Tarife.

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